结汇后的六种理财出路

　　随着人民币CNY的不断升值，手头有外币的市民，选择结汇的人越来越多。但是很多人虽然把外币换成了人民币CNY，但对手头的人民币CNY怎么处理，心里却又没谱了。如何在人民币CNY升值的情况下打点好自己的家财，已成为很多人关心的问题。为此，记者采访了中国银行松台支行的理财经理刘海燕。刘海燕说，有六种方式，值得这部分人去尝试。

　　个人通知存款：这是一种介于定期与活期存款之间的储种，按存款人提前通知的期限长短划分为"1天通知存款"和"7天通知存款"。只要投资者银行卡上的资金达到5万元，存满7天就可随时支取。适合手头有资金准备用于近期开支前的临时增值Appreciation需求，支取方便，还能获得较高的利息收入。

　　货币Currency基金：该品种主要以短期金融工具为投资对象，本金无风险Risk，具有安全性、流动性和收益性好的特点。每月分红，红利可自动再投资，并且货币Currency基金的7日年化收益一般在2%左右，3个工作日即可变现。其收益比普通的个人通知存款更高一筹。适合于客户短期投资、增值Appreciation之需。当然不同的货币Currency基金收益上也存在一定的优劣之分，在办理此业务时，可向业内人士进行了解。

　　开放式基金：该品种也是近期市场的投资热点，不少市民对此趋之若鹜。确实近一年以来，由于中国股市的良好表现使得偏股型的基金涨幅惊人，不少股票型基金收益都达到70%以上。当然，此类高收益的产品也会有相应的风险Risk，因此投资者必须具备一定的风险Risk承受能力。同时在投资前还应做好相应的了解，毕竟开放式基金有上百只之多。具体投资方式可分为一次性购买和定额定投两种。长期而言，定期定额的方式还可以将购买基金的风险Risk摊到最低限度，在净值较低的时候做多较多的份，在净值较高的时候做多较少的份额。

　　人民币CNY理财产品：适合于没有金融专业知识且没有时间的一般市民。投资期间可享受免利息税的收益，安全性高，到期还本付息，收益要高于普通的定期存款收益，但不能提前支取。同时此类产品往往有一个最低的投资起点。

　　黄金XAU宝：投资者可以用人民币CNY或美元USD进行黄金XAU的买卖。由于黄金XAU具有避险、抗通胀能力强的优点，适合个人中长期投资与保值。目前像中国银行向投资者提供个人"纸黄金XAU"产品，交易门槛低（1000多元人民币CNY即可交易）、无需大量资金投入、无须提取实物黄金XAU，就可以通过把握市场趋势低买高抛，赚取黄金XAU价格波动的差价。适合对黄金XAU投资有兴趣、有偏好的投资者。

　　银保产品：此类产品适合于风格稳健、中长期持有、希望收益稳定的客户。目前在温州市场上主要有两种类型的银保品种：一、该产品一次性投资，之后投资者每两年领取一次利息收益，可领取到终身。同时每年还有分红累积Accrual，终身回报。二、一次性投资后，每年获得收益以及分红。总体收益要高于银行利率。投资周期则需要五至八年。以上两种银保产品特点各异，总体而言，非常适合个人长期理财规划，并且可享受免利息税、免遗产税的优惠。