外汇Forex理财必须养成的六种习惯

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　　编者按：经常有朋友问我：我很想理财，但是我应该如何开始呢？其实，开始理财并不难，如果您正要开始或是已经在思考什么是健康的理财观念，那么就已经有了一个好的开端。有很多好的做法，可以帮助我们开始自己的理财计划，以下六种习惯，如果能够遵循其规则，完全可以帮助一个刚开始理财的人，学会如何很好的控制其经济状况。

　　这些规则会使您相信，从现在就开始制定一个理财计划绝对是个好主意，而且越早开始就容易达到目标，即使是很小数目的投资都是值得的。下面就具体说说这六种习惯。

　　习惯一：记录财务情况。

　　习惯二：明确价值观和经济目标。

　　习惯三：确定净资产。

　　习惯四：了解收入及花销。

　　习惯五：制定预算，并参照实施。

　　习惯六：削减开销。

　　以上六个习惯，可以帮助我们开始自己的外汇Forex理财生活。好的开始，是成功的一半。长此以往坚持下去，相信您也会实现自己的人生目标。

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　　习惯一：记录财务情况。

　　能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：

　　1、衡量所处的经济地位——这是制定一份合理的理财计划的基础。

　　2、有效的改变现在的理财行为。

　　3、衡量接近目标所取得的进步。

　　特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的的收入情况、净资产、花销以及负债。

　　又逢小长假：人闲钱不闲

　　端午节即将来临，股市也跟着打烊，习惯于天天盯着K线图的投资客反而不容易适应这突如其来的悠闲。而对平常无暇打理钱财的上班族来说，这又是个找条理财途径让钱生钱的时机。

　　通知存款稳妥便捷

　　假期本来就不长，除了投资“发烧友”，谁愿意在闲暇时间盯着电脑屏幕胆战心惊？对于那些手头有流动资金，但用来做长线投资可能导致需要用钱的时候不方便的市民来说，“端午”这样的假期不妨尝试一下通知存款。

　　中国银行工作人员介绍，个人通知存款业务按存款人提前通知约定的期限分为一天通知存款和七天通知存款两种，市民可以根据自己的需要进行选择，手续简便，前往银行柜台就可以办理。

　　目前，多家银行分别将一天通知存款和七天通知存款的年收益率定为1.17%和1.71%，虽然比基金等投资理财产品的预期收益率低，但风险Risk很低，也高于目前0.72% 的活期存款利率。这种方式能同时兼顾流动性和低风险Risk，适合短期存放流动资金。不过，对于需要长期投资或有一定投资经验追求高收益的人来说，通知存款就不够适合了。

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　　习惯二：明确价值观和经济目标。

　　了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。

　　我的投资目标是什么？_新手入市应问7个问题

　　4、我们应该问一下自己，我的投资目标是什么？

　　有的人也许会说：废话，投资的目标当然是赚钱。但实际上，仅仅说“要赚钱”是一个非常含糊笼统的说法。安东尼-罗宾斯，当代最有影响的成功学大师，他曾经这么讲：你说‘我想赚钱’，那么，如果我给你2块钱，你是不是应该满意了？

　　就象一艘出海航行的帆船，如果没有一个非常清晰明确的目标，那么，它最可能得到的结果，就是在大海中随风飘荡，还有随时触礁翻船的危险。

　　在投资时，我们也应该有一个详细的目标，我们也可以先定一个初步的目标，然后，再向更高更远的目标前进。在设立目标时，我们要注意：第一、我们的目标一定要非常具体和清晰；第二，目标应该是循序渐进，由小到大。例如：我当初是这样定下目标的：第一步，首先，进入稳定赢利状态，从股市中获得能够维持自己正常生活的利润。第二步，一年赚10万美元USD。

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　　习惯三：确定净资产。

　　一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了—这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。

　　资产配置 不把鸡蛋放在同一个篮子里

　　追溯“资产配置”这一投资纪律的历史，莎士比亚的《威尼斯商人》中安东尼奥便是这一纪律的坚定执行者。在剧幕刚刚开场的时候，安东尼奥便有这样一幕自白：“不，相信我;感谢我的命运，我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是倚赖着一处地方;我的全部财产，也不会因为这一年的盈亏而受到影响，所以我的货物并不能使我忧愁。”

　　不把自己买卖的全部依赖着一处地方，更不把自己生意的成败寄托在一艘船上，这一点不正是资产配置理论的最好注脚?

　　“没有资产配置，一切无法想象”

　　“如果我还是按照两年前的思路满打满进地进行投资，一切难以想象。”让四十多岁的安女士感到庆幸的是，自己及早地调整Adjustment了投资的思路，即使在金融危机发生之后，大部分资产集中在海外产品上的安女士，依然觉得心中“笃悠悠”。

　　大学毕业以后，安女士就踏入了金融行业工作，从银行到证券公司，安女士的工作一直是与“钱”在打交道。正是工作中接触到的机会，安女士对于投资也有不同于普通投资者的“先知先觉”。“做过外汇Forex、买过内部股权证”安女士对此一笔带过，但正是这些先知先觉，为她积累起了一笔丰厚的财富。

　　1997年安女士进入了一家证券公司工作，她的投资重点也转到了证券市场上。“那时候我的全部身家都在股市上。”安女士不仅投资国内的A股，也通过一些途径借道投资于港股市场。

　　“说实在的，赚过不少钱，但也亏掉过不少。”经历过两次牛熊轮转，安女士开始质疑起自己的投资方式。

　　“特别是年纪越来越大，儿子也上高中了。”安女士开始意识到，单一的投资是无法满足家庭需要的。

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　　习惯四：了解收入及花销。

　　很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理的安排钱财的使用；搞不清楚什么地方该花钱；也就不能在花费上做出合理的改变。

　　外汇Forex风险Risk应如何管理？

　　交易风险Risk的管理方法可以分为三类：

　　①可供签订合同时选择的防范措施，包括选择好合同货币Currency、加列合同条款、调整Adjustment价格或利率。

　　1)选择好合同货币Currency。在有关对外贸易和借贷等经济交易中，选择何种货币Currency签订合同作为计价结算的货币Currency或计值清偿的货币Currency，直接关系到交易主体是否将承担汇率Rate风险Risk。在选择合同货币Currency时可以遵循以下基本原则：第一，争取使用本国货币Currency作为合同货币Currency。第二，出口、借贷资本输出争取使用硬币，即在外汇Forex市场上汇率Rate呈现升值趋势的货币Currency。

　　2)在合同中加列货币Currency保值条款。货币Currency保值是指选择某种与合同货币Currency不一致的、价值稳定的货币Currency，将合同金额转换用所选货币Currency来表示在结算或清偿时，按所选货币Currency表示的金额以合同货币Currency来完成收付。目前，各国所使用的货币Currency保值条款主要是"一篮子"货币Currency保值条款，就是选择多种货币Currency对合同货币Currency保值，即在签订合同时，确定好所选择多种货币Currency与合同货币Currency之间的汇率Rate、并规定每种所选货币Currency的权数，如果汇率Rate发生变动，则在结算或清偿时，根据当时汇率Rate变动幅度和每种所选货币Currency的权数，对收付的合同货币Currency金额作相应调整Adjustment。

　　3)调整Adjustment价格或利率。在一笔交易中，交易双方都争取到对已有利的合同货币Currency是不可能的，当一方不得不接受对己不利的货币Currency作为合同货币Currency时，可以争取对谈判中的价格或利率作适当调整Adjustment：如要求适当提高以软币计价结算的出口价格，或以软币计值清偿的贷款利率；要求适当降低以硬币计价结算的进口价格，或以硬币计值清偿的借款利率。 字串9

　　②金融市场操作。交易合同签订后，涉外经济实体可以利用外汇Forex市场和货币Currency市场来消除外汇Forex风险Risk。主要方法有，现汇交易、期汇交易、期货Futures Contract交易、期权交易、借款与投资、借款--现汇交易--投资、外币票据贴现、利率和货币Currency互换等。

　　1)现汇交易。这里主要是指外汇Forex银行在外汇Forex市场上利用即期交易对自己每日的外汇Forex头寸Position进行平衡性外汇Forex买卖。

　　2)借款与投资。是指通过创造与未来外汇Forex收入或支出相同币种、相同金额、相同期限的债务或债权，以达到消除外汇Forex风险Risk的目的。

　　3)外币票据贴现。这种方法既有利于加速出口商的资金周转，又能达到消除外汇Forex风险Risk的目的。出口商在向进口商提供资金融通，而拥有远期外汇Forex票据的情形下，可以拿远期外汇Forex票据到银行要求贴现，提前获取外汇Forex，并将其出售，取得本币现款。

　　③其他管理方法。除上述签订合同的方法、借助金融操作的方法外，还有一些方法，主要是：提前或错后、配对、保险。

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　　习惯五：制定预算，并参照实施。

　　财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。

　　外汇Forex入门必读（精华版）

　　1.善用理财预算 ，切记勿用生活必需资金为资本

　　想为成为功的外汇Forex交易者，首先要有充足的投资资本，如有亏损产生不致于影响你的生活，切记勿用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险Risk，而导致更大的错误。

　　2.善用免费仿真帐户，学习外汇Forex交易

　　初学者要耐心学习，循序渐进，勿急于开立真实交易帐户。不要与其它人比较，因为每个人所需的学习时间不同，获得的心得亦不同。在仿真交易的学习过程中，你的主要目标是发展出个人的操作策略与型态，当你的获利机率日益提高，每月获利额逐渐提升，表示你可开立真实交易帐户进行外汇Forex交易了。

　　3.外汇Forex交易不能只靠运气

　　当你的获利交易笔数比亏损的交易笔数还要多，而且你的帐户总额为增加的状况，那表示你已找到做外汇Forex交易的诀窍。但是，如果你在5笔交易中亏损$2，000元，在另一笔交易中获利$3，000，虽然你的帐户总额是增加的状况，但千万不要自以为是，这可能只是你运气好或是你冒险地以最大交易口数的交易量取胜，你应谨慎操作，适时调整Adjustment操作策略。

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　　习惯六：削减开销。

　　很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10%的利润，34岁时，就有了20，000元钱。当65岁时，那些小小的投资就变成了616，000元钱了。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始的越早，存的越多，利润就越是成倍增长。

　　小心四大理财天真病：幼稚、单纯、执拗、盲从

　　“理财”一词在中国越来越流行，特别是当人们看到房价近十年来一路飙涨、2007年股市创造一系列财富神话后。或许是理财实践带来的财富效应过于强烈，在理论建设上反倒裹足不前——这种理论滞后于实践的现象与中国经济增长的轨迹有些类似。中国人理财的意识和理念主要来 自于西方国家，从《穷爸爸、富爸爸》一书的冲击，到CFP等专业资格认证制度的引入，老百姓的头脑居然一下子被西方财富管理理论体系武装起来，并匆忙应对远未成熟的中国金融市场。

　　理论与实践的脱节导致两种现象，一种是不相信任何理论，以赌博的心态来打理财富，一种是僵化的理解运用财富管理理论这种舶来品，尽管一次次的遭遇挫折，但仍痴心不改。更需要警惕的是后一种现象，也就是把理财这件事想得太简单、太理想化，患上理财天真幼稚病。

　　理珀基金创始人迈克·理珀曾这样批判财富管理的传统思维：它没什么错误，但同时也没有多大用处；它无视事物的复杂性，仅仅基于毫无根据的假设来进行论断，忽略了某些特殊条件的影响，而且通常都未曾经过检验和论证。

　　想一想那些熟悉的理财理念，比如长期持有、价值投资、合理配置，这些空泛的理念真的能帮我们实现财务自由吗？是不是把理财的外部环境想得太美好了？认清现实可能很残酷，但有助于我们的心态成熟。而理财成功恰恰需要的是抛弃幻想，尽快成熟起来。

　　幼稚——把理财行为简单化、模块化，没有看清事物的本质，也不会驾驭变化；

　　单纯——认为理财的外部市场是进步的、公平的、透明的，无视各种潜规则；

　　执拗——僵化的运用理财理念，神化某种投资方式，不知变通，不认错或知错不改；

　　盲从——不独立思考，缺乏怀疑主义精神，喜欢寻找模仿和崇拜的偶像，从未形成自己的投资理财哲学。

　　下面，我们就来列举一下理财天真幼稚病的常见症状，并在后面的文章中详细诊断并给出治疗方法。

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